Cálculo de la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) en Credifast.
La TCEA es el costo real de un préstamo que debe asumir el cliente lo que incluye costo intereses, comisiones y otros cargos (si los hubiere), tras establecer un contrato con Credifast, desde el día que se efectúa el desembolso hasta su cancelación.
Para calcular la TCEA, se debe realizar aplicando la siguiente fórmula:
«El Solicitante: El señor Luis López decide acudir a la sucursal de Credifast para obtener un préstamo. En esta ocasión, presenta como garantía un lote de joyas de oro (cadenas y anillos) con el fin de solventar un gasto imprevisto de salud.»
«La Evaluación: Tras el pesaje y la verificación del quilataje por parte del ejecutivo de la agencia, se determina que el valor de las joyas permite un desembolso inmediato. El señor López acepta un monto de préstamo de C$7,500.»
Las Condiciones del Contrato: El ejecutivo de la agencia le explica al señor Luis que el contrato se rige bajo las siguientes condiciones:
«1. Monto otorgado: C$7,500 en efectivo.»
2. Tasa de interés pactada: 10.00% mensual.
3. Plazo inicial: 30 días para cancelar o renovar el contrato.
«Al cumplirse el mes, el señor Luis se presenta a la ventanilla. El asesor le explica cómo se han generado sus costos:»
«El Costo Mensual: «»Don Luis, por los C$ 7,500 que le prestamos, el interés generado este mes es de C$ 750. Para retirar sus joyas hoy, usted debe pagar un total de C$ 8,250.»»»
«La Tasa Anual (TCEA): El ejecutivo de la agencia, cumpliendo con la transparencia financiera, le aclara que, aunque él solo ve el 10.00% mensual, el costo efectivo si él decidiera renovar este préstamo sucesivamente durante un año (aplicando la fórmula de interés compuesto) equivale a una TCEA del 213.84%.»
«Proyección a largo plazo: Si usted no pudiera retirar sus joyas y mantuviera este crédito activo por un año completo, el costo total de los intereses ascendería a C$ 9,000.00.»
«El señor Luis López firma el contrato comprendiendo que, al ser un préstamo de joyas con una tasa del 10%, la rapidez del efectivo tiene un costo elevado a largo plazo, por lo que su mejor estrategia es recuperar sus prendas en el menor tiempo posible para evitar el efecto de la capitalización anual del 213.84%.»